Publicado originalmente en 2022, este análisis sigue siendo una herramienta clave para los futuros pensionados. Una vez obtenida la resolución de pensión, el trabajador tiene derecho a recibir los saldos acumulados en su cuenta individual. Sin embargo, los expertos advierten con frecuencia sobre gestores en redes sociales que cobran comisiones ilegales por un trámite que es 100% gratuito.

CIUDAD DE MÉXICO.- Tras años de trabajo y semanas de trámites para obtener la pensión, llega el momento de recuperar el dinero acumulado en el Afore. 

Desafortunadamente, es en esta etapa final donde muchos jubilados caen presas de estafas o desinformación, perdiendo parte de su patrimonio en comisiones innecesarias. De acuerdo con Minerva Vázquez, Analista en Inversión Modalidad 40 y Socia Fundadora de Proyecsar, recuperar los recursos de la cuenta individual (SAR 92, Retiro 97 y Vivienda) es un proceso sencillo que no requiere intermediarios. 

"Lamentablemente, hay muchos en redes sociales que te dicen 'yo te ayudo a sacar el dinero' y te cobran un porcentaje del saldo. El trabajador debe saber que cualquier trámite ante las instituciones es personal y gratuito. No necesitas pagarle a nadie para recibir lo que por ley s tuyo", advierte la especialista. 

Paso 1: Localización y Expediente Electrónico. 

Antes de solicitar el dinero, el primer paso es tener la casa en orden. Vázquez explica que si el trabajador no sabe dónde están sus recursos, debe comunicarse a SARTEL (5513285000). Aquí descubrirá si su cuenta está "Afiliada" (ya eligió Afore) o "Asignada" (el sistema eligió por él). Una vez ubicada la Afore, es indispensable generar el Expediente Electrónico. "Es la digitalización de tus datos: huellas, voz, foto y firma. Sin esto, no hay trámite", señala la Socia Fundadora de Proyecsar. Para ello, se requiere acudir a la Afore con: 

• Identificación Oficial y CURP. 
• Constancia de RFC Y Comprobante de domicilio. 
• Designación de beneficiarios sustitutos (para los saldos, no para la pensión). 

Paso 2: El momento exacto y los impuesto ocultos

Una duda frecuente es cuándo cae el dinero la experta aclara los tiempos: primero se debe recibir el primer pago de la pensión mensual (que tarda un aprox.); de 7 a 10 días hábiles después, se puede solicitar la devolución de los saldos de la Afore. Pero cuidado con las cuentas alegres. Minerva Vázquez alerta sobre el impacto fiscal: "Si ves que en tu estado de cuenta tienes 300 mil pesos en Retiro 97 y SAR 92, no asumas que te darán el total. Estos conceptos generan retención de impuestos (ISR). El SAR 92 exenta por edad y el Retiro 97 por años cotizados. Un proyecto de retiro profesional te ayuda a calcular cuánto recibirás realmente netos, para que no te lleves sorpresas". 

El "Secreto" del Infonavit: Cómo duplicar tu saldo antiguo

Dentro de la estrategia de recuperación, la analista comparte un consejo técnico de alto valor: No pedir la devolución de vivienda a la Afore, sino directamente al Infonavit. ¿La razón? "Si dejas que la Afore gestione la vivienda, a menudo no recuperan los fondos del periodo 1972-1992. En cambio, si acudes directamente al Infonavit, te devuelven esos saldos antiguos y, debido a un decreto de conversión de moneda (los 'nuevos pesos'), te lo entregan al doble. Es una cantidad que vale la pena rescatar por separado", revela Vázquez. 

Requisitos Finales para el cobro

Para finalizar el trámite, ya sea vía telefónica con la Afore o a través del portal e-SAR, el pensionado deberá presentar: 

• Resolución de Pensión (Original). 
• Identificación oficial y documento con NSS. 
• Estado de cuenta bancario con  CLABE (Vigente, no mayor a 3 meses). 
• RFC y comprobante de domicilio. 

La experta concluye invitando a los trabajadores a informarse y perder el miedo a los trámites digitales, recordando que la planificación no termina con la pensión, sino con la recuperación total del patrimonio. 

Sobre la experta

Minerva Vázquez es Analista en Inversión Modalidad 40 y Socia Fundadora de Proyecsar, consultora líder en estrategias de retiro. Ofrece diagnósticos presenciales en la Ciudad de México y servicios digitales para diseñar proyectos de retiro personalizados, que incluyen desde el cálculo de pensión hasta la estrategia fiscla para la recuperación de Afore e Infonavit. 

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