Estrategias para Blindar la Pensión ante la inflación
El incremento del 7.36% en la Unidad de Medida y Actualización (UMA) obligó a replantear las estrategias de retiro en México. De acuerdo con un análisis en video publicado en 2022 por Minerva Vázquez, directora general, socia fundadora de Proyecsar y experta en Modalidad 40, no actualizar el salario año con año podría traducirse en una pérdida superior a los $16,000 pesos mensuales en el cálculo final de la pensión.
El nuevo escenario financiero para los futuros pensionados.
El ajuste económico que entró en vigor en febrero de 2022 modificó las reglas del juego para la Modalidad 40 del IMSS, exigiendo una mayor inversión para quienes aspiraban al tope salarial.
En su exposición, Minerva Vázquez explicó que entender este incremento era vital tanto para quienes ya cotizaban como para quienes planeaban su retiro en los cinco años posteriores. La especialista detalló que el aumento del 7.36% -más del doble que en el periodo anterior- elevaría el costo de la inversión, pero al mismo tiempo abriría la puerta a registrar un salario "topado" mucho más alto, beneficiando directamente el promedio salarial de los trabajadores.
Las cifras clave de 2022
La directora general de Proyecsar desglosó los números vigentes a partir del 1 de febrero de ese año:
- Valor de la UMA diaria: $96.22 pesos.
- Tope salarial (25 UMAs): $2,405.50 pesos diarios.
- Salario mensual topado: Aproximadamente $73,127 pesos (calculado sobre un promedio de 30.4 días)
Esta actualización representó un incremento de más de $5,000 pesos en el salario base de cotización mensual en comparación con 2021, lo que Minerva Vázquez calificó como una oportunidad histórica para elevar el promedio salarial de las últimas 250 semanas cotizadas.
El dilema estratégico: ¿Actualizar o dejar el salario?
Uno de los puntos más críticos señalados por la experta en su video de 2022 fue la estrategia de actualización. Al contratar la Modalidad 40, el salario queda fijo a menos que el asegurado decida ajustarlo voluntariamente de forma anual. Para ilustrar el impacto, la experta Minerva Vázquez presentó un escenario comparativo proyectado a cinco años:
- Sin actualizar: Al ingresar en 2022 con un salario de $73,127 pesos, la cifra se mantendría estática hacia 2026, perdiendo poder adquisitivo frente a la inflación.
- Con actualización: Al ajustar el salario anualmente conforme a una inflación estimada del 5% el salario base podría rozar los $90,000 pesos para 2026.
La especialista advirtió que la brecha entre quedarse estático o actualizar puede superar los $16,000 pesos en el salario base de cotización, un factor que imparta drásticamente en el monto final de la pensión vitalicia. Por ello, subrayó que en Proyecsar siempre analizan la capacidad de pago del cliente frente al beneficio futuro.
Advertencia a largo plazo: El incremento gradual en los costos
Minerva Vázquez también alertó en 2022 sobre la reforma a la Ley del Seguro Social que comenzaría a aplicar a partir de 2023, introduciendo un aumento gradual en el costo porcentual de la Modalidad 40. Mientras que en 2022 se pagaba el 10.075 % del salario registrado, la experta anticipó que la combinación del aumento salarial y el alza en las cuotas patronales elevaría significativamente las aportaciones, proyectando que para 2026el pago mensual podría superar los $12,000 pesos para quienes buscaran mantenerse en el tope. Ante este panorama, enfatizó la necesidad de realizar corridas financieras personalizadas para evitar el abandono del plan por falta de liquidez.
Situación de los ya pensionados.
Respecto a quienes ya se encontraban retirados, la socia fundadora aclaró que sus pensiones se actualizaron automáticamente en febrero de 2022 con base en la inflación, marcó una distinción importante para la Pensión Mínima Garantizada de ese año:
- Pensionados antes de 2022: Su monto se ajustó por inflación a $5,130 pesos.
- Nuevos pensionados en 2022 (Ley 73): Al calcularse con base en el salario mínimo vigente y no solo en la inflación, la pensión mínima para este grupo de fijó en aproximadamente $5,836 pesos.
Sobre Minerva Vázquez: Directora general y socia fundadora de Proyecsar, es especialista en la Modalidad 40 y el Régimen 73 del IMSS. Es ampliamente reconocida en el sector
por su enfoque matemático y estratégico orientado a maximar las pensiones y asegurar un retiro digno para las familias mexicanas.
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